• YARIM ALTIN
    1.460,40
    % -2,49
  • AMERIKAN DOLARI
    7,8187
    % -0,74
  • € EURO
    9,3602
    % -0,39
  • £ POUND
    10,4091
    % -1,19
  • ¥ YUAN
    1,1981
    % 0,07
  • РУБ RUBLE
    0,1043
    % 0,12
  • BITCOIN
    141876,478
    % 2,49
  • BIST 100
    1.328,73
    % -1,02
  • İhtiyaç Kredisi
  • Konut Kredisi
  • Taşıt Kredisi
  • Kobi Kredisi

Kredi tutarı 500'den büyük olmalı

Kredi notunu etkileyen unsurlar neler?

Kredi notunu etkileyen unsurlar neler?

Bankalar aracılığı ile kredi çekmek isteyen herkesin bilmesi gereken konulardan birisi de kredi notu ve kredi puanıdır. Bu yazımız ile kredi notunu etkileyen unsurlar neler bunlara göz atacağız. Kredi puanı ya da kredi notu finansal kurumlar ile çalışma içinde olan herkesin önceki dönemlerde yapmış olduğu mali ve finansal durum değerlendirmesi yapılarak tüm işlemleri analiz edilerek ortaya çıkar.

[mavi]Kredi notunu etkileyen unsurlar nelerdir?[/mavi]

Kredi notunun belirlenmesindeki en önemli amaç; bankaların kendileri için oluşturacakları müşteri portföylerini risk durumlarına göre değerlendirip bir sıra içinde durum derecelendirmesi yapmaktır. Bankalar da kredi çekmek isteyen kişiler kadar durumlarını göz önünde bulundurarak risk faktörlerini baz alarak hareket ederler. Kredi başvurusu yapan müşterilerini önceki finansal durumlarından yola çıkarak sadık ödeme yapabilecek potansiyele sahip mi değil mi diye değerlendirmeye alırlar. Kredi notunun düşük olmasında genel ve pek çok ortak neden yatar bunların başında eski dönem borçları ve ödenmeyen ya da geciken kredi borçları gelir.

Kişiler bankalara kredi notları düşük olup kredi başvurusu yaptığında muhtemelen olumsuz yanıt alırlar. Bu gibi durumlarda bankalar kişiler den alternatif güvence yöntemleri isteyebilirler. Bunlar ipotek, kefil, teminat ve rehin olabilir. Kredi puanı düşük olduğu için borcuna sadık müşteri durumunda bulunmayan kişilerden alınamama ihtimali olan ödemeler için bankalar böyle bir teminat yöntemi kullanabilirler.

Kredi notunu etkileyen unsurlar neler?

Kredi notunu etkileyen unsurlar neler?

[mavi]Kredi notu grupları[/mavi]

Kredi notu belirlemesi tüm finansal kuruluşların geçmiş dönem uygulamaları incelenerek yapılır. Bankalar kendilerine finansal konuda destek almak isteyen müşterileri için bu durumu ve kredi riskini göz önünde bulundururlar. Türkiye’de finans sektörü açısından belirlenmiş ve kredi notu değerlendirmesi baz alınırken kullanılan ortalama kredi değerleri vardır.

  • 0-799 arası puan: çok risk grubu
  • 800-1299 arası puan: orta risk grubu
  • 1300-1499 arası puan: az risk grubu
  • 1500-1699 arası puan: iyi grup
  • 1700-1900 arası puan: çok iyi grup

[mavi]Kredi notunu etkileyen unsurlar sıralaması[/mavi]

Kişilerin kredi puanları belirlenirken baz alınan belirli koşullar vardır. Bireyler bu notları geçmiş tüm finansal durum değerlendirmeleri yapılarak oluşturulur. Bankaların bu durumu değerlendirdiği kriterler aşağıdaki gibidir.

  • Bireysel kredi ve kredi kartlarının ödeme düzeni kontrol edilir
  • Güncel dönem borç bakiyeleri ve hesap bakiyeleri incelenir.
  • Yeni kredi başvuruları ve kredi kullanım düzenleri baz alınır.
  • Kredi kullanım sıklığı ve
  • Diğer faktörler de baz alınarak kişilerin kredi not ortalamaları ortaya çıkarılır.

Bu konuda bilinmesi gereken bir başka durum da kredi notunun düşmesine sebep olan bir diğer faktör de kredi notu sorgulamasının sık aralıklarla yapılmasıdır. Bankalar cep şubeler yada diğer finansal aracı kurumlar sayesinde kredi notu sorgulaması yapmak mevcut kredinin özellikle de riskli not grubunda olan kişilerin puan durumunun daha da düşmesine sebebiyet verebilir.

Kredi puanı sorgulaması o kadar gündeme geldi ki bunu şubelerde müşteri temsilcilerinizden çalışmakta olduğunuz bankanın internet bankacılığı ya da mobil bankacılığı kullanılarak bunun dışında da bazı operatör firmalarının özel servisleri sayesinde öğrenilebilmektesiniz.

Kredi notunuzu düşürmemek için elinizden geldiği kadar kredi karı ve kredi ödemelerinizi aksatmamaya çalışmalısınız. Ayrıca mümkün mertebe puanınızın düşük olduğu görüşünüz var ise durumunuzu ve ödeme planınızı ayarlamadan tekrar tekrar kredi başvurusu ve kredi notu sorgulaması yapmaktan kaçının.

Herkes için öncelik olan durumlar belirlenir gerek bankalar gerekse kişiler adına en doğru kredi ve müşteri portföyü oluşturularak ve bunlar göz önünde bulundurulup son karar verilir.

Kredi Notunu En Çok Düşüren 22 Olumsuz Durum  adlı yazımızı da inceleyebilirsiniz.